pojištění a CP

• Pojištění chrání proti:

  • škodám, které můžeme předvídat, ale nemůžeme jim zabránit
  • škodám, které mohou ale nemusí nastat
• Škodové pojištění nahrazuje škodu, jejíž výši lze přesně vyčíslit
• Škodová pojištění - pojišťovna vyčíslí škodu a částku poškozenému proplatí
• Obnosová pojištění - poskytuje pojistnou náhradu v předem sjednané výši
• obnosová pojištění

  • vyplacená pojistná náhrada nezávisí na výši škody
  • škodu je těžké nebo nemožné vyčíslit (životní pojištění)
  • výše pojistného plnění je dána výši sjednané pojistné částky
• pojištěný = pojištěná osoba, je jedno kdo sjednal pojištění (jestli ona / někdo jiný
• pojistník = FO nebo PO, sjednává pojištění ve svůj nebo cizí prospěch
• oprávněná osoba = ten, komu bude vyplacena pojistná náhrada (pojištěný/rodinný příslušník, přátelé)
• s pojistníkem se uzavírá pojistná smlouva, součástí jsou všeobecné pojistné podmínky (na co se pojištění vztahuje, kdy vzniká ... )
• pojistná částka představuje maximální částku, kterou je pojišťovna ochotna vyplatit
• při pojistné události se vyplácí pojistné plnění, výše plnění vychází z pojistné smlouvy a nemůže být nikdy vyšší než pojistná částka 
• součástí pojištění jsou asistenční služby = odvoz po nehodě, obstarání opravy...  
• další činnosti pojišťoven

  • zajišťovací činnost (pojištění pojišťovny)
  • zábranná činnost (předcházení škod)
  • poradenství
• povinné pojištění

  • zákonné 
  • smluvní
  • povinně smluvní
• zákonné pojištění = uzavřeno ze zákona např. zdravotní pojištění
• smluvní pojištění = svobodná vůle uzavřít pojištění např. životní pojištění
• povinně smluvní = u zvýšeného nebezpečí, ohrozíme ostatní

  např. pojištění auta
• ostatní pojištění

  osob, majetku, odpovědnosti za škody obyv., zemědělské, průmyslu a podnikatelů
• pojištění osob

  • úrazy
  • vážný nemoce
  • ztráta příjmů
  • úmrtí (náhrada příjmů pozůstalým)
  • při dožití vyššího věku
• skoro u všech druhů pojištění lze sjednat výplatu: 1. jednorázově

  2. formou důchodu - vyplacení pravidelné částky
• životní pojištění

  • buď kryje riziko
  • nebo zároveň slouží jako forma spoření
• životní pojištění dělíme na

  • rizikové
  • investiční
  • kapitálové
• rizikové životní pojištění

  • krytí pojistné ochrany (smrt)
  • a poplatky spojené s uzavřením smlouvy
  • např. sjednání hypotéky - kryje riziko nesplacení v případě smrti
• investiční u životní pojištění

  • kombinace rizikového ŽP a investování
  • kryje riziko úmrtí a umožňuje investovat
  • několik fondů - možnost výběru
• kapitálové životní pojištění

  • kombinace pojištění a investování
  • pojišťovna garantuje min. vyplacenou částku  
• investiční ŽP - investování

  • zaplacené pojistné se připisuje na účet klienta
  • z něj se strhne částka krycí náklady pojistné ochrany a poplatky
  • zbylá částka se investuje do fondů
• samostatně nebo k ŽP se sjednává úrazové pojištění

  • kryje riziko při zranění a dojde k přechodnému / trvalému poškození zdraví či smrti
  • vyplacené pojistné tak může zmírnit následky úrazu  
• Pojištění majetku

  • domácnosti
  • nemovitosti
  • havarijní pojištění
• pojištění domácnosti

  • hradí škody na věcech, které jsou součástí budovy (elektronika, nábytek, cennosti)
• pojištění nemovitosti

  • škody na samotné nemovitosti (dům, chalupa, garáž)
• havarijní pojištění

  • škody na motorových vozidlech
  • bez ohledu na vliv řidiče
  • (odcizení, vandalstvi)
• pojištění může být uplatněno jako

  • pojištění kryjící jednotlivé určené riziko
  • kryjící několik rizik (požár, blesky, výbuch)
  • All risks - proti všem rizikům
• sjednání výše náhrady

  • pojistné na časovou hodnotu
  • pojištění na novou hodnotu
• pojistné na časovou hodnotu

  • náhrada je v hodnotě, kterou by měla věc v této chvíli s ohledem na opotřebení
• pojistné na novou hodnotu

  • částka v hodnotě věci, když byla nová
  • nebo částka opravy, při které se věc uvedla do původního stavu
• pojištění odpovědnosti za škody

  • chrání před náklady vzniklých důsledkem zranění jiných osob nebo poškození cizího majetku, co jsme zavinili
  • nejčastější je povinné ručení
• pojištění průmyslu a podnikatelů

  • pojištění průmyslových a podnikatelských rizik
• zemědělské pojištění

  • pojištění plodin vůči poškození mrazy a živelními událostmi
• pojistné podmínky

  • rozhodují zda náhradu dostaneme
  • výluky z pojištění
  • spoluúčast
  • bonus
• pojistné podmínky - výluka z pojištění

  • případy, v nichž se nevyplácí pojistné plnění