Финансы

• Организации / органы в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг

  • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор)
  • Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ)
  • Ассоциация российских банков (АРБ)
  • Общественные организации по защите прав потребителей
• Финансовые инструменты

  Средства, с помощью которых осуществляется управление финансовыми ресурсами (акции, облигации, депозиты, кредиты и другие инструменты)
• Функции банков

  • Прием вкладов и депозитов
  • Выдача кредитов
  • Осуществление расчетов и переводов
  • Оказание консультационных услуг
  • Предоставление услуг по хранению ценностей и документов
• Обязанности потребителей финансовых услуг

  • Соблюдение условий договора с банком
  • Своевременное погашение задолженности по кредитам и другим обязательствам
  • Предоставление достоверной информации о своих финансовых возможностях и целях использования банковских услуг
• Банковский счет

  Счет, на котором клиент хранит свои денежные средства и может осуществлять различные операции, такие как переводы, оплата товаров и услуг и т.д.
• Порядок возврата банковского вклада

  1. По истечении срока вклада клиент имеет право на получение своих денежных средств и процентов по вкладу

  2. Для возврата вклада необходимо обратиться в банк и заполнить заявление на возврат

  3. Банк обязан вернуть вклад в течение 7 дней с момента подачи заявления
• Страхование вкладов

  Система защиты денежных средств клиентов банка от возможных рисков, таких как банкротство банка или отзыв лицензии
• Функции Агентства по страхованию вкладов (АСВ)

  • Проведение страхования вкладов
  • Выплата возмещений клиентам банков в случае наступления страхового случая
  • Контроль за деятельностью банков и их финансовой устойчивостью
• Ключевая ставка

  Процентная ставка, которую Центральный банк РФ устанавливает для регулирования денежно-кредитной политики
• Налогообложение доходов по вкладам

  Система взимания налогов с доходов, полученных от размещения денежных средств на банковских вкладах. В России доходы по вкладам облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%
• Полная стоимость потребительского кредита (ПСК)

  Сумма всех платежей, которые заемщик должен будет выплатить банку за весь период кредита, включая проценты, комиссии и другие расходы
• Кредитная история

  Информация о суммах кредитов, сроках погашения, своевременности выплат, наличии просрочек и других факторах, которые могут повлиять на решение банка о выдаче нового кредита
• Погашение задолженности по кредиту, если суммы очередного платежа недостаточно

  1. Начисление процентов на оставшуюся сумму долга

  2. Выплата штрафа за просрочку платежа

  3. Взыскание задолженности через суд
• Риски ипотеки

  • Высокая стоимость кредита
  • Риск потери имущества
  • Риск изменения рыночной стоимости недвижимости
• Налоговый имущественный вычет

  Возможность для физических лиц получить возврат части НДФЛ, уплаченного с доходов от продажи или покупки недвижимости
• Платежная карта

  Инструмент для осуществления платежей и получения доступа к средствам на банковском счете
• Овердрафт

  Возможность использовать средства, превышающие остаток на счете, предоставляемая банком на определенный срок и под проценты
• Электронные денежные средства

  Цифровые деньги, хранящиеся на электронных кошельках и используемые для оплаты товаров и услуг в Интернете
• Преимущества использования электронных денежных средств

  • Быстрота и удобство
  • Безопасность
  • Низкие комиссии
  • Удобство использования в любой точке мира
  • Гибкость переводов
• Денежный перевод

  Операция по переводу денежных средств от одного лица к другому
• Электронные денежные средства

  Цифровые деньги, которые хранятся на электронных кошельках и могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в Интернете
• Преимущества использования электронных денежных средств

  • Быстрота и удобство
  • Безопасность
  • Низкие комиссии
  • Удобство
  • Гибкость
• Скорость и стоимость электронных транзакций

  Зависят от выбранного способа перевода
• Валютный курс

  Соотношение между двумя валютами, которое определяет, сколько единиц одной валюты нужно заплатить, чтобы получить единицу другой валюты
• Банковская комиссия

  Плата, которую банк взимает за предоставление услуг по переводу денег или конвертации валюты
• Конвертация валюты

  Процесс обмена одной валюты на другую
• Курсовая разница

  Разница между курсом покупки и курсом продажи валюты
• Социальное страхование

  Система, которая предоставляет гражданам защиту от финансовых рисков, связанных с потерей дохода из-за болезни, инвалидности, старости или безработицы
• Виды страховых услуг, предоставляемых гражданам

  • Страхование жизни
  • Страхование от болезней
  • Страхование от несчастных случаев
  • Страхование имущества
  • Страхование ответственности
• Виды личного страхования

  • Страхование жизни
  • Страхование от несчастных случаев
  • Медицинское страхование
  • Страхование от болезней
  • Страхование от потери трудоспособности
  • Страхование от потери дохода
• Обязательное медицинское страхование (ОМС)

  Вид страхования, который обеспечивает оплату медицинских услуг и лекарственных препаратов при заболевании или травме застрахованного лица
• Добровольное медицинское страхование (ДМС)

  Вид страхования, который обеспечивает оплату медицинских услуг и лекарственных препаратов при заболевании или травме застрахованного лица
• Виды социального страхования

  • Обязательное пенсионное страхование
  • Обязательное медицинское страхование
  • Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  • Обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности
  • Обязательное социальное страхование на случай материнства
• Внебюджетные фонды

  Специальные фонды, которые формируются за счет обязательных страховых взносов и используются для финансирования социального страхования
• Виды государственных пенсий

  • Страховая пенсия
  • Социальная пенсия
  • Государственная пенсия за выслугу лет
• Виды трудовых пенсий

  • Страховая пенсия
  • Накопительная пенсия
• Виды государственных пенсий

  • Страховая пенсия
  • Социальная пенсия
  • Государственная пенсия за выслугу лет
• Страховая пенсия

  Пенсия, которая выплачивается за счет обязательных страховых взносов, уплачиваемых работодателем
• Социальная пенсия

  Пенсия, которая выплачивается гражданам, не имеющим права на страховую пенсию
• Государственная пенсия за выслугу лет

  Пенсия, которая выплачивается гражданам, имеющим определенный стаж работы в государственных органах или учреждениях