Questões conhecimentos bancários

• Sistema Financeiro Nacional (SFN)


  Formado por instituições que têm como finalidade intermediar o fluxo de recursos entre os poupadores e investidores e os tomadores de recursos, em condições satisfatórias para o mercado
• Mercados específicos que se relacionam entre si

  • Mercado monetário
  • Mercado de crédito
  • Mercado de capitais
  • Mercado de câmbio
• Mercado monetário


  • Política monetária do Governo Federal é executada por meio da compra e venda pelo Banco Central de títulos de dívida emitidos pelo Tesouro Nacional
• Mercado de crédito


  • Pessoas físicas e jurídicas relacionam-se com os intermediários financeiros (bancos e sociedades de crédito) que lhes concedem créditos para suprir as necessidades de capital de giro e de financiamento de bens e serviços
• Mercado de capitais


  • Finalidade é financiar as atividades produtivas e o capital de giro das empresas, através de recursos de médio e longo prazos, por meio de instrumentos como ações, debêntures e notas promissórias
• Mercado de câmbio


  • Negociação, pelas instituições credenciadas pelo Banco Central, de moedas internacionais conversíveis como o dólar dos Estados Unidos, iene do Japão e euro da União Europeia
• Tanto no mercado de crédito, quanto no mercado de capitais, as ações e os títulos de crédito são comercializáveis, e o crédito é concedido aos emissores pelos próprios investidores, que adquirem as ações e os títulos de crédito
• Operações passivas


  Operações em que o banco figura como devedor, captando recursos junto a aplicadores e depositantes
• Operações passivas


  • Depósitos a prazo fixo (de pessoas físicas ou jurídicas)
• Operações ativas


  Operações em que o banco figura como credor, concedendo empréstimos e financiamentos
• Operações ativas


  • Desconto de títulos
  • Concessão de crédito rural
  • Operações de repasses e refinanciamentos
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI)


  Títulos de crédito lastreados por crédito imobiliário, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de imóvel
• Letras de Crédito Imobiliário (LCI) O prazo mínimo de resgate do investimento depende do indexador escolhido (índice de

  referência para os juros remuneratórios). Se o indexador for atualizado mensalmente por

  índice de preços, o prazo mínimo é de 36 meses, mas se o indexador for atualizado anualmente

  por índice de preços, o prazo mínimo é de 12 meses.
• No mercado de crédito, a instituição financeira é parte nas relações jurídicas junto aos agentes econômicos superavitários e deficitários, assumindo os riscos e os direitos e obrigações respectivas, uma vez que o detentor e o tomador dos recursos não se relacionam diretamente
• A nota promissória é considerada a opção para operações de capital de giro
• O financiamento de capital fixo é a opção mais adequada para atender aos interesses da empresa que pretende adquirir um equipamento para ampliar sua linha de produção
• As sociedades de crédito, financiamento e investimento (financeiras) não podem captar depósitos à vista e a prazo
• Não é proibida a abertura de conta-corrente para agente com inscrição no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF)
• A TED é uma transferência de créditos interbancária através da qual os recursos são conferidos ao beneficiário no mesmo dia
• Conta corrente, cobrança, arrecadação de tributos e folha de pagamento são exemplos de operações passivas das instituições financeiras bancárias
• Não é obrigatório que o cliente comprove a liquidação da fatura programada para pagamento para cancelar a autorização de débito automático em conta-corrente
• O fato de o cliente manter em determinada instituição financeira compromissos decorrentes de outras obrigações contratuais não caracteriza impedimento para o encerramento, a seu pedido, de sua conta-corrente nessa instituição
• Desistir dos seus sonhos não é uma opção!
• O Conselho Monetário Nacional trata do tema (Resolução CMN 4.753/2019)
• Encerramento de conta


  Prestação de informações pela instituição ao titular da conta sobre os produtos e serviços eventualmente contratados pelo titular na instituição que permanecem ativos ou que se encerram juntamente com a conta de depósitos
• Não há produtos bancários que, porventura mantidos pelo cliente do banco, possam caracterizar-se como impeditivos ao encerramento da conta
• Existem produtos que deverão ser encerrados juntamente ao encerramento da conta, enquanto outros produtos poderão permanecer ativos mesmo sem uma conta vinculada a ele
• A afirmativa está ERRADA
• É vedado o oferecimento ou distribuição de bonificações, prêmios ou outras vantagens, inclusive o pagamento de juros, na captação de depósitos à vista
• O prazo de bloqueio do valor depositado em cheque não pode ser superior a um dia útil, contado a partir do dia seguinte ao do depósito
• O prazo de bloqueio será acrescido de um dia útil, se ocorrer, durante o período normal de bloqueio, feriado local na praça onde localizada a dependência sacada
• O contrato de cobrança e pagamento de títulos e carnês configura um contrato em que se estabelece um mandato entre o banco e o cliente proprietário dos títulos
• O banco permanece apenas com a posse dos documentos referentes aos créditos, mas a propriedade dos créditos materializados nos títulos e carnês segue sendo do cliente
• Bancos de investimento e bancos de desenvolvimento não podem captar recursos mediante depósitos à vista
• Na operação de desconto de títulos, uma das vantagens para o cliente é que ele pode antecipar o seu fluxo de caixa, antecipando o recebimento do título
• Caso o devedor não pague o título no vencimento, em função do direito de regresso, o cliente não é responsável pelos encargos como multa e juros de mora
• O depósito interfinanceiro, ou CDI - Certificado de Depósito Interfinanceiro, pode atuar como instrumento de gestão da liquidez das instituições financeiras
• Um título é pré-fixado quando o valor dos juros somente é conhecido no momento do resgate, enquanto um título é pós-fixado quando o valor dos rendimentos é conhecido no momento da aplicação
• Depósitos à vista ou depósitos em conta corrente é a captação de recursos junto ao público em geral, pessoas físicas e jurídicas
• Depósitos à vista têm como características não ser remunerados e permanecer no banco por prazo indeterminado, sendo livres as suas movimentações