WFT Zakelijk - 11 t/m 20

• Werknemersverzekeringen: de hoofdregel is dat de DGA niet verplicht verzekerd is voor de ZW, WW en WIA als er sprake is van de volgende situaties:

  • Bezit meerderheidsbelang van 50% of meer
  • Bezit minderheidsbelang, maar kan niet ontslagen worden zonder medewerking.
  • DGA is een familievennootschap (gezagsverhouding ontbreekt)
• Naamloze vennootschap (NV)

  Een rechtspersoon waarbij het kapitaal is verdeeld in aandelen. Hiervoor worden overdraagbare aandeelbewijzen uitgegeven. Iedereen die in het bezit is van een aandeel is mede-eigenaar van de NV. Er worden vrij verhandelbare aandeelbewijzen uitgegeven. Voor de oprichting, aansprakelijkheid, diverse organen en werknemersverzekeringen gelden dezelfde regels als voor de BV.
• Vereniging

  een samenwerkingsverband van twee of meer personen (leden) zonder winstoogmerk. De deelnemers zijn lid van de vereniging. Een vereniging mag geen commerciële activiteiten uitvoeren om winst uit te keren aan de bestuurders of leden.
• Bevoegdheden van een vereniging

  • Bestuur
  • Algemene ledenvergadering (ALV) of ledenraad
  • Raad van commissarissen (RVC) (soms)
• Vormen van een vereniging (de wet maakt onderscheid tussen)

  • Formele verenigingen
  • Informele verenigingen
• Formele verenigingen Kenmerken: o Oprichting bij notariële akte + statuten en inschrijving in het Handelsregister. o Registratie van personen die de vereniging mogen vertegenwoordigen. o Aansprakelijkheid beperkt tot het vermogen van de vereniging.
• Formele vereniging (verenigingen met volledige rechtsbevoegdheid.)

  • Oprichting bij notariële akte + statuten en inschrijving in het Handelsregister
  • Registratie van personen die de vereniging mogen vertegenwoordigen.
  • Aansprakelijkheid beperkt tot het vermogen van de vereniging
• Informele verenigingen (verenigingen met beperkte rechtsbevoegdheid.)

  • Geen notarieel vastgelegde statuten, inschrijving in het Handelsregister is mogelijk.
  • Bestuurder/vereniging kan met privévermogen aansprakelijk worden gesteld.
• Werknemersverzekeringen:

  de bestuurders zijn niet in loondienst en vallen dus niet onder deze verzekeringen.
• Stichting

  een rechtspersoon die beoogt met een daartoe bestemd vermogen een in de statuten vermeld doel te bereiken (doelvermogen). De stichting kent geen leden, wel een bestuur.
• Hoe word de stichting opgericht?

  De stichting wordt opgericht bij notariële akte of via een openbaar testament, en ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel. In de oprichtingsakte worden ook de statuten opgenomen. Het bestuur is volledig gebonden aan de statuten, en niet persoonlijk aansprakelijk.
• Wet bestuursrecht

  Deze wet is medio 2021 in werking getreden en voorziet in maatregelen om de kwaliteit van bestuur en toezicht bij verenigingen en stichtingen te verbeteren. Er staan vijf maatregelen centraal.
• Maatregel 1 (Wet bestuursrecht)

  Voor verenigingen en stichtingen wordt een wettelijke grondslag gegeven om een raad van commissarissen of een monistisch bestuursmodel in te stellen.
• Maatregel 2 (Wet bestuursrecht)

  Als bestuurders en commissarissen van verenigingen en stichtingen een tegenstrijdig belang hebben, mogen zij niet deelnemen aan de besluitvorming.
• Maatregel 3 (wet bestuursrecht)

  Er staan regels in voor aansprakelijkheid van bestuurders en commissarissen van verenigingen en stichtingen in geval van faillissement wegens onbehoorlijke taakvervulling.
• Maatregel 4 (Wet bestuursrecht)

  De rechter krijgt meer beoordelingsvrijheid om een bestuurder of commissaris van een stichting te ontslaan als het Openbaar Ministerie (OM) of een belanghebbende daarom verzoekt.
• Maatregel 5

  Voor de vereniging en stichting geldt dat: a) De statuten een regeling moeten bevatten voor ontstentenis (bijv. overlijden, ontslag) of belet (bijv. ziekte) van bestuurders en commissarissen, en b) Dat een bestuurder of commissaris niet meer stemmen kan uitbrengen dan de andere bestuurders of commissarissen tezamen.
• Verzekeraar (Betrokken partijen binnen het verzekeringsproces)

  de risicodrager en contractpartij van de verzekeringnemer.
• Verzekeringnemer (Betrokken partijen binnen het verzekeringsproces)

  degene die een verzekeringsovereenkomst sluit met de verzekeraar. Ook betaalt de verzekeringnemer in de meeste gevallen de premie en bezit hij de rechten die bij de overeenkomst horen.
• Verzekerde (Betrokken partijen binnen het verzekeringsproces)

  degene van wiens gezondheid, het bezit of andere belangen verzekerd zijn
• Begunstigde (betrokken partijen binnen het verzekeringsproces)

  degene die recht heeft op uitkering van de verzekering.
• bij schadeverzekeringen zijn verzekeringnemer, verzekerde en begunstigde bijna altijd dezelfde persoon of hetzelfde bedrijf.
• Een verzekering afsluiten

  Een verzekering komt globaal in een aantal stappen tot stand.
• Stap 1: aanvraag van een verzekering(afsluiten van een verzekering)

  Het aanvraagformulier vervult drie functies:
• Het aanvraagformulier vervult drie functies:

  • Gegevensbron (op basis hiervan beoordeelt de verzekeraar de aanvraag)
  • Wilsuiting (aanvrager geeft te kennen dat hij de betreffende verzekering wil afsluiten)
  • Ondertekening (aanvrager verklaart de verplichtingen die voortvloeien uit overeenkomst na te komen)
• Stap 2: voorlopige dekking (afsluiten van een verzekering)

  De verzekeraar en meeste verzekeringsadviseur kunnen een zogenoemde voorlopige dekking afgeven. De voorlopige dekking geeft dekking voor schade die ontstaat na het invullen van het aanvraagformulier en vóór het accepteren van de aanvraag door de verzekeraar.
• Dekking = omschrijving tegen welke risico's de verzekering dekking biedt. Dit kan op 2 manieren worden omschreven:

  • Evenementdekking
  • Allriskpolis of allriskdekking
• Allriskpolis of allriskdekking:

  in de voorwaarden staat omschreven dat de verzekering dekking biedt tegen alle van buitenkomende onheilen, tenzij de schadeoorzaak is uitgesloten.
• Voorbeeld allriskpolis inboedelverzekering

  Stel er ontstaat brand in huis, en je loopt bij de ontsnapping uit de woning een dure vaas omver, dan is deze schade op de allriskpolis gedekt. Er is namelijk sprake van een ‘van buitenkomend onheil’. We gaan er hierbij vanuit dat ‘botsen’ geen uitsluiting is op de polis. Zowel de brandschade als de schade aan de vaas is dus gedekt.
• Evenementen dekking

  in de voorwaarden zijn de verzekerde oorzaken/gebeurtenissen en uitsluitingen genoemd. Uitsluitingen = redenen waarom de verzekering, ondanks dat het een gedekte gebeurtenis is, toch geen dekking verleend.
• Voorbeeld evenementdekking

  en uitgebreide inventarisverzekering noemt als gedekte gebeurtenis ‘brand’ en als uitsluiting ‘opzet’. Schade als gevolg van brand is dus verzekerd. Maar als deze brand opzettelijk is veroorzaakt, is er geen dekking. o Een uitgebreide inboedelverzekering noemt als gedekte gebeurtenis ‘brand’. Stel er ontstaat brand in huis, en je loopt bij de ontsnapping uit de woning een dure vaas omver, dan is deze schade niet gedekt. De oorzaak van het kapotgaan van de vaas is namelijk niet brand.
• De allriskdekking kom je tegen bij de computerverzekering en rechtsbijstandverzekering. Bij autoverzekeringen en opstal- en inventarisverzekeringen kun je kiezen tussen een beperkte evenementendekking of allriskdekking.
• Stap 3: Acceptatie (afsluiten van een verzekering)

  Tijdens de beoordeling wordt een afweging gemaakt of het risico een gemiddeld risico is waarop de premie is berekend.  Zo ja, dan wordt de aanvraag geaccepteerd en de polis aan de klant toegezonden.  Zo niet, dan wordt de aanvrager gevraagd om meer informatie en/of een risico-inspectie (bijv. bij een gebouw).
• Acceptant

  een persoon die namens de verzekeraar beoordeelt of een aanvraag voor een verzekering wordt geaccepteerd. Hierbij houdt de acceptant rekening met de acceptatierichtlijnen van de verzekeraar.
• Mogelijke uitslagen van de beoordeling (acceptatie)

  1. Accepteren
  2. Accepteren met mindere dekking
  3. Accepteren tegen hogere premie
  4. Accepteren onder andere (algemene) voorwaarden
  5. Niet accepteren (afwijzing)
• De verzekering komt bij acceptatie onder aanvullende voorwaarden (bijv. mindere dekking of hogere premie) pas tot stand als de aanvrager deze accepteert.
• De acceptatierichtlijnen van een verzekeraar worden regelmatig bijgesteld. Dit komt doordat het gemiddelde risico kan wijzigen. Het gemiddelde risico wordt vastgesteld op basis van de (schade) statistieken van de afgelopen jaren. Als blijkt dat er bijv. veel diefstallen van scooters zijn geweest, dan kunnen de acceptatierichtlijnen en de premiestelling voor het verzekeren van scooters tegen diefstal worden bijgesteld.
• De acceptatiecriteria zijn terug te voeren op twee categorieën risicofactoren:

  1. Morele risicofactoren
  2. Materiele risicofactoren
• Morele risicofactoren

  risicofactoren die samenhangen met het karakter en het gedrag van de verzekerde of de hoedanigheid van het bedrijf (bijv. aanvraag brandverzekering door pyromaan, aanvraag autoverzekering door alcoholist, aanvraag bromfietsverzekering door pizzakoeriersbedrijf).
• Materiele risicofactoren

  risicofactoren die samenhangen met het verzekerde object. Deze factoren leiden tot een hogere kans op schade aan het verzekerd object (bijv. huis met een rieten dak, huis met houten verdiepingsvloeren, houtbouw, benzinestation).