2 Kreditarten

• Bei Geldkrediten und Verpflichtungskrediten wird zwischen der Leistung der Bank bzw. der Art der Bilanzierung unterschieden
• Bei gedeckten Krediten und ungedeckten Krediten wird zwischen der Sicherstellung des Kredits unterschieden
• Bei Konsumtivkrediten und Produktivkrediten wird zwischen dem Verwendungszweck unterschieden
• Bei Anlagekrediten bzw. Investitionskrediten und Betriebskrediten bzw. Saisonkrediten wird zwischen der Kreditdauer unterschieden
• Beim Geldkredit fliesst Geld, deshalb erscheint er auf der Aktivseite der Bilanz
• Beim Geldkredit erhält der Kreditnehmer von der Bank Geld
• Beim Verpflichtungskredit fliesst kein Geld, die Bank leiht dem Kreditnehmer ihre Vertrauenswürdigkeit und es handelt sich um ein Ausserbilanzgeschäft
• Beim Verpflichtungskredit verbürgt sich die Bank gegenüber einem Dritten und Geld fliesst nur wenn der Kreditnehmer seine Schuld gegenüber dem Dritten nicht nachkommt
• Beim Geldkredit muss der Kunde das erhaltene Geld verzinsen und die Kreditsumme zurückzahlen
• Geldkredite sind z.B. Terrainkredite, Baukredite, Hypothekarkredite, Lombardkredite, Warenkredite, Unternehmerkredite, Bürgschaftskredite, Konsumkredite und Blankokredite
• Bei gedeckten Krediten gibt der Kunde der Bank eine Sicherheit für den Kredit. Mögliche Sicherheiten sind Wertschriften, Guthaben, Waren, Forderungen oder eine Bürgschaft
• Bei Sicherheiten unterscheidet man zwischen Realsicherheiten und Personalsicherheiten
• Bei Realsicherheiten dient eine Sache oder auch ein Recht als Pfand
• Bei Personalsicherheiten verbürgt sich eine andere Person als Sicherheit
• Bei den ungedeckten Krediten bestehen keine Sicherheiten und die Bank kann sich nur an die Person und das Vermögen halten
• Realsicherheiten sind der Grundpfand, der Faustpfand, der Registerpfand und der Forderungspfand
• Personalsicherheiten sind die Bürgschaft und die Garantie
• Mit Realsicherheiten gedeckten Kredite heissen auch Realkredite
• Realkredite die ein Grundstück bzw. eine Liegenschaft als Sicherheit haben sind der Terrainkredit, der Baukredit und der Hypothekarkredit
• Realkredite die eine bewegliche Sache als Sicherheit haben sind der Lombardkredit, der Warenkredit und der Registerpfandkredit
• Realkredite die eine Forderung als Sicherheit haben sind der Zessionskredit und der Unternehmerkredit
• Konsumkredite oder Privatkredite sind ungedeckte Kredite an Privatpersonen zur Finanzierung ihres privaten Konsums
• Blankokredite sind ungedeckte Kredite an Unternehmen
• Der Konsumtivkredit dient zum Erwerb von Konsumgütern, mit den gekauften Gütern wird kein Mehrwert erzeugt
• Mit dem Produktivkredit werden Güter finanziert die einen Mehrwert erzeugen