3 Kreditformen

• Bei den Kreditformen geht es darum wie der Kreditnehmer über die Mittel verfügt bzw. wie er diese zurückzahlen muss
• Es gibt drei Kreditformen, das Kontokorrent, das Darlehen und den festen Vorschuss
• Beim Kontokorrent erhält der Kreditnehmer eine Kreditlimite, und er kann innerhalb dieser Limite frei über den Kredit verfügen und die Rückzahlung tätigen wenn er über die flüssigen Mittel verfügt
• Beim Darlehen erhält der Kreditnehmer den ganzen Betrag auf einmal ausbezahlt und muss das Darlehen in periodischen Raten abzahlen
• Beim festen Vorschuss erhält der Kreditnehmer den ganzen Betrag auf einmal und muss nach Ablauf der vereinbarten Kreditdauer den festen Vorschuss auf einmal zurückzahlen
• Der Kredit in Kontokorrentform ist ein revolvierender Kredit da er immer wieder benutzbar ist
• Kontokorrentkredite werden i.d.R. quartalsweise abgeschlossen, auf diesen Termin belastet die Bank auf dem tatsächlich benutzten Teilbetrag Schuldzinsen
• Bankdarlehen werden vierteljährlich oder halbjährlich verzinst
• Für die Rückzahlung eines Darlehens gibt es zwei Möglichkeiten, die Amortisation oder die Annuität
• Bei der Amortisation nimmt die Gesamtbelastung mit jeder Rate ab
• Bei der Amortisation bleibt die Tilgungsrate bei jeder Rate gleich gross und die Zinsbelastung wird mit jeder Rate kleiner weil mit jeder Tilgungsrate der Darlehensbetrag abnimmt
• Bei der Annuität bleibt die Gesamtbelastung immer gleich gross
• Bei der Annuität macht die Zinsbelastung zu Beginn des Kredits einen grösseren Anteil der Gesamtbelastung aus. Sie sinkt mit jeder Rate
• Bei der Annuität ist die Tilgungsrate zu Beginn des Kredits klein weil die Zinsbelastung hoch ist. Sie nimmt aber mit jeder Rate zu, und zwar in dem Umfang wie die Zinsbelastung abnimmt
• Die Laufzeit beträgt beim festen Vorschuss in der Regel drei bis zwölf Monate
• Im Gegensatz zum Darlehen, das i.d.R. eine mittel- bis langfristige Laufzeit hat, wird mit dem festen Vorschuss eine Liquiditätsengpass überbrückt, deshalb handelt es sich hier um einen kurzfristigen Kredit
• Die beim Abschluss zugesagte Verzinsung ist beim festen Vorschuss während der ganzen Laufzeit fest und der feste Vorschuss ist nicht kündbar