Kredit und Finanzierung

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  • Bei einem Dispositionskredit räumt die Bank den Kontoinhaber die Möglichkeit ein, das Girokonto zu überziehen -> Privatpersonen
  • Ein Kontokorrentkredit ist das selbe wie ein Dispositionskredit, allerdings für Firmen
  • Zinsen sind der "Preis" den der Schuldner für das geliehene Kapital zahlen muss.
  • Tilgung ist die Rückzahlung einer Geld- bzw. Kapitalschuld
  • Mittelabfluss berechnet man mit Zinsen + Tilgung
  • Annuität ist der gleichbleibende Mittelabfluss, d.h. die Summe aus Zinsen und Tilgung ist jedes Jahr gleich.
  • Fälligkeitsdarlehen:
    • die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe
    • die Zinsen sind 1/4-,1/2- oder 1-jährig zu zahlen
  • Abzahlungsdarlehen:
    • Die Tilgung ist über die gesamte Laufzeit konstant und erfolgt zu den vereinbarten Terminen
    • Die Zinsen werden von der Restschuld errechnet und ermäßigt sich so während der Laufzeit
  • Annuitätendarlehen:
    • Die Annuität ist über die gesamte Laufzeit konstant und ist an den vereinbarten Terminen zu zahlen
    • Während der gesamten Laufzeit steigen die Beträge der Tilgung und sinken die Beträge der Zinsen
    • Die Annuität wird mit Hilfe von Annuitätenfaktroen berechnet; diese werden in der Praxis einer Tabelle entnommen. Berechnet wird die Annuität durch die Multiplikation des Annuitätenfaktors mit der Darlehenssumme: Annuität=Annuitätenfaktor x Darlehenssumme
  • Kreditkosten berechnen
    • Jahreszinsen Z=Z=KPJ100\frac{K*P*J}{100}
    • MonatszinsenZ=Z=KPM10012\frac{K*P*M}{100*12}
    • Tageszinsen Z=Z=KPT100360\frac{K*P*T}{100*360}
  • Kreditkosten:
    • Kreditsumme Kreditsumme+Kreditsumme +Zinsen+ Zinsen +Gebu¨hren= Gebühren=Kreditkosten Kreditkosten
    • Leasingkosten LeasingratenLeasingraten *Laufzeit+ Laufzeit +Gebu¨hren(optional)+ Gebühren (optional) +Sonderzahlung(optional)= Sonderzahlung (optional)=Leasingkosten Leasingkosten
  • Mögliche Kreditsicherhheiten sind:
    • Sicherungsübereignung
    • Forderungsabtretung (Zession)
    • Bürgschaft
    • Grundschuld/Hypothek
  • Bei einem Dauerauftrag muss der Zahlungsempfänger, der Zahlungszeitpunkt und die Höhe der Zahlung gleichbleibend sein.
  • Bei einer Lastschrift kann die Höhe der Zahlung variieren.
  • Um den Gewinn zu berechnen nimmt man die Selbskosten als Grundwert (100%)